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研究は親の借金と子供の幸福の間のリンクを示しています

新しい研究によると、親が引き受ける特定の種類の借金は、子供の社会感情的幸福に悪影響を及ぼす可能性があります。

ジャーナルに掲載された研究によると 小児科より高いレベルの住宅ローンと学生の借金を持つ両親がいた子供は、両親が住宅ローンと学生ローンの借金が少ない子供よりも、行動的問題が少なく、社会感情的な幸福度が高かった。

研究者らによると、調査結果は、両親が家を所有している、および/またはより高いレベルの教育を受けている環境から子供たちが恩恵を受けることを示唆しています。

研究はまた、無担保債務（クレジットカード債務、医療債務、給料日ローンなど）のレベルが高いか、または増加している両親を持つ子どもは、社会情緒的幸福度が低下する可能性が高いことも発見しました。

貧困研究研究所所長のローレンス・M・バーガー氏によれば、無担保債務が高額になると、親にストレスや不安が生じ、親の良好な子育て行動を発揮する能力が妨げられ、その後子どもの福祉に影響が及ぶ可能性があるという。ウィスコンシン大学マディソン校のソーシャルワークスクールの教授および博士課程の教授、およびダートマス大学の社会学の助教授であるジェイソンN.ホール。

「人生の社会的地位を向上させ、投資をするのに役立つ借金は、大学に行くために学生ローンを借りたり、住宅を購入するために住宅ローンを借りたりすることが、直感的に理解できます。ダートマスで社会学の助教授を務めるジェイソンN.ホールは、次のように述べています。「それは確かに私たちが見つけたものです。

「全体として、私たちの調査結果は、オハイオ州立大学の同僚であるレイチェルドワイヤーが言ったように、借金は「両刃の剣」であるという物語を裏付けています」と彼は続けました。「借金は家族の現在の経済的資源と商品のコストの間のギャップを埋めることができるため、貴重な資源になる可能性がありますが、結局のところ、それは関心を持って返済しなければならず、時にはそれが大きな関心を持って返済されなければなりません無担保債務になります。」

1979年の全国縦断的研究とNLSY-79の子供たちのデータに基づいて、研究者らは1986年から2008年まで、毎年または隔年で5歳から14歳までの9,000人以上の子供とその母親を調査しました。

子どもの社会感情的な健康を測定するために、研究者は、4歳以上の子どもの行動の頻度と重症度を調べる、母親への28の質問のセットである行動問題指数（BPI）での子どもの合計スコアを調べました。

その後、この研究では、事業を行うことで生じなかった、親が持つ可能性のある個人の負債総額を測定しました。これには、住宅ローン（住宅ローンまたは住宅ローン）が含まれます。教育債務;自動車債務;クレジットカードの債務、医療債務、ペイデイローン、および資産に関連付けられていないその他の種類の債務などの無担保債務。

研究者らによると、この研究の強みは、同じ家族を時系列で比較し、両親が子供の頃に借金に飛び込んだり脱いだりするにつれて、子どもの行動の問題がどのように変化するかを調べることです。ある時点でのさまざまなレベルの負債。

「社会科学ではほとんどの場合、このような質問のために、調査データと統計分析を使用して比較します」とHoule氏は述べています。「借金が児童の幸福とどのように関連しているかに関心がある場合は、借金の多い家族の子供と借金の少ない家族を比較します。

「借金の多い家族の子供たちが借金の少ない家族の子供たちよりも成績が悪い場合、その理由は借金が原因であると言えるでしょう。この従来の分析の問題は、さまざまな家族を比較することであり（いわゆる「家族間」の比較）、家族はさまざまな理由で異なります。相関関係は因果関係ではないということです。

「この研究で私たちが行うことは少し異なります」と彼は説明した。「私たちは同じ家族を長期間にわたって追跡し、基本的に次のように質問します。家族の子供が親の負担を引き受けたり、借金を返済したりすると、どうなりますか？したがって、私たちは基本的に「家族内」の比較を行っています。

「異なる家族同士を比較するのではなく、時間をかけて家族同士を比較しています。これは「相関関係が原因ではない」問題の完全な解決策では決してありませんが、より説得力のある事例を生み出す可能性があり、家族が無担保債務を大量に抱えている場合、子供たちはその結果を感じる可能性があることを示唆しています債務。"

研究はそれを発見しました：

両親に平均して借金がある子供は、行動上の問題が少なく、社会情緒的幸福度が高かった。
両親が無担保の借金を持つ子供は、無担保の借金を持つ子供よりも行動上の問題を抱えていました。
研究で無担保債務のある親は無担保債務で平均合計$ 10,000を負っており、無担保債務のない親よりも高いレベルの合計、教育、および自家債務を持っていますが、より有利な個人が取る可能性が高いことを示す住宅債務は少ない彼らは信用へのより大きなアクセスを持っていたので、より多くの借金で。
保護者の無担保債務が5,000ドルあり、その数値をサンプルの無担保債務の10,000ドルに引き上げると、子どもの行動に問題が生じます。

「借金に苦しんでいるのは、経済的な意思決定が不適切であるか、無責任であると考えるのが一般的だと思いますが、調査により、現実はかなり異なっていることがわかりました」とHoule氏は述べています。

「クレジットカードの借金をたくさん抱えている人、医療債務に埋もれている人、またはペイデイローンを持っている人にとって、多くの人にとって、それが唯一の選択肢です。賃金が停滞し、コストが上昇したが、信用がより容易に利用できるようになった時代（主に過去30年間の州および連邦レベルの金融規制緩和政策により）、家族は最終的に満たすために借金をしている頭を水の上に保ちます。

「基本的に、負債のプラス面とマイナス面が心配な場合は、次のことを確認する必要があります。そしてなぜ家族が借りているのか」と彼は続けた。

「しかし、より緊急のレベルでは、何らかの形の借金が家族とその子供たちにとってストレスの多いものである場合、そのストレスの一部をどのように緩和することができるかを尋ねるかもしれません。これはこの調査の範囲を超えていますが、短期的な解決策として金融カウンセリングや金融教育に力を注ぐ人もいます。小児科医のオフィス内では、これらのサービスのいずれかを紹介することで短期的には役立つ場合がありますが、大きな構造的な問題は解決されません。」

ソース：ダートマス大学