不十分なクレジットスコアに関連する焦り
新しい研究によると、信用スコアが悪い人はよりせっかちです。後で大きな報酬を待つよりも、即時の報酬を選択する可能性が高いことがわかりました。その中で、2人の経済学者は住宅ローンのデフォルト危機の起源を理解しようとします。
「多くの場合、エコノミストが提唱する理由は、住宅ローンの申請者のスクリーニング、証券化、またはその他の制度上の理由が不十分だった可能性があります」研究を行った当時のチャールズスプレンジャー博士。
「それは間違いなく重要ですが、最終的には人間がその返済を決定します。そのため、人々がこれらの決定をデフォルトにするかどうかを説明する心理的要因がもっとあるはずです。」
研究は次の号で発表されます 心理学、心理学協会のジャーナル。
税務シーズン中に、マイヤーとスプレンジャーはボストンのコミュニティセンターで437人の低〜中所得者を募集し、税準備の支援を提供していました。
各人にはアンケートが与えられ、そこでは、より小さな即時の報酬と、後で大きな報酬を選択しました。これは、人々が満足を遅らせてもよいかどうかを確認するための一般的なテストです。
質問では、期間と金額が異なります。参加者はまた、研究者が自分のクレジットスコアにアクセスできるようにすることに同意しました。
せっかちな人は信用スコアが低かった。クレジットスコアが低い場合は、請求書の支払いの失敗や住宅ローンの不履行など、過去のクレジットに関するいくつかの問題を示している可能性があります。
「概念的には、人々が将来をどのように割り引くか、つまりいかにせっかちであるかが、ローンをデフォルトにしないという彼らの決定に影響を与えることは理にかなっている」とマイヤー氏は語った。 「個人は借金をためて、お金を返済するか、それとも他の何かに使うかを決める必要があります。」
彼らが借金を返済しなければ、短期的なメリットがあります。手持ちの現金は何か他のものに利用できます。しかし、家主、住宅ローンの貸し手、または他の誰かが悪いことを見たときに、コスト/問題がはるかに遅くなります。信用報告書。
研究者は、人が失業したり、重大な医学的危機を経験したり、他の予期しない破滅的な経験をしたりするため、誰もがローンをデフォルトで選択しなかったと認めています。
「しかし、一部の人々がこの費用便益分析を行う、戦略的なデフォルトが少し進んでいます」–それらの個人は、現在より多くのお金を持ち、後の影響に対処するでしょう。
出典：心理学協会
